Laba Sebelum Pajak Maybank Indonesia Mencapai Rp397 M

Jakarta, PT Bank Maybank Indonesia Tbk (BNII) menunjukkan kinerja yang mengesankan di tengah tekanan geopolitik global dengan mencatat laba sebelum pajak sebesar Rp397 miliar selama triwulan pertama tahun 2026. Meskipun tantangan yang dihadapi, BNII mampu membukukan laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik Entitas Induk sebesar Rp299 miliar.

Dalam situasi yang penuh ketidakpastian ini, pengelolaan risiko dan strategi yang tepat menjadi kunci kesuksesan. Presiden Direktur Maybank Indonesia, Steffano Ridwan, menyatakan bahwa fokus perusahaan adalah memanfaatkan peluang pertumbuhan di segmen ritel dan non-ritel, termasuk perbankan syariah.

Selama triwulan pertama 2026, BNII mencatatkan Pendapatan Bunga Bersih (NII) sebesar Rp1,81 triliun, mengalami peningkatan 2,1% dibandingkan tahun sebelumnya. Penurunan beban bunga dan perbaikan komposisi pendanaan menjadi faktor utama di balik hasil positif ini.

Kondisi Ekonomi dan Volatilitas Pasar Keuangan

Tekanan geopolitik yang meningkat pada kuartal pertama 2026 memberikan dampak signifikan terhadap volatilitas pasar keuangan. Aktivitas trading surat berharga dan valuta asing mengalami penurunan tajam, yang mengakibatkan pendapatan dari Global Markets (GM) berkurang menjadi Rp20 miliar.

Di sisi lain, meskipun pendapatan fee lainnya mengalami pengurangan, segmen Premier Wealth berhasil mencatatkan pertumbuhan yang menggembirakan dengan peningkatan sebesar 20,0% secara tahunan. Namun secara keseluruhan, Pendapatan Non-Bunga (NOII) turun sebesar 29,6% menjadi Rp402 miliar.

Dalam hal ini, Gross Operating Income tercatat sebesar Rp2,22 triliun, menurun dari Rp2,35 triliun pada periode yang sama di tahun sebelumnya. Ini menunjukkan tantangan yang dihadapi perusahaan dalam menjaga pertumbuhan pendapatan di sektor non-bunga.

Manajemen Risiko dan Kualitas Aset yang Membaik

Meskipun ada penurunan pendapatan, beban operasional justru meningkat sebesar 4,5% karena aktifitas bisnis yang intensif. Namun, laba operasional sebelum pencadangan (PPOP) mencatatkan angka Rp523 miliar.

Pencadangan juga menunjukkan tren yang positif dengan penurunan sebesar 47,9% menjadi Rp123 miliar. Hal ini mencerminkan bahwa kualitas aset BNII menunjukkan perbaikan, didukung oleh penerapan manajemen risiko yang ketat.

Rasio Non-Performing Loan (NPL) membaik menjadi 2,3% secara gross dan 1,4% secara net, dibandingkan dengan 2,4% dan 1,5% pada tahun sebelumnya. Perbaikan ini menunjukkan keberhasilan BNII dalam mengelola dan memelihara kualitas aset dalam portofolionya.

Pencapaian dalam Kredit dan Simpanan

Dalam segmen kredit, pertumbuhan CFS ritel dan non-ritel mencapai 5,4% menjadi Rp88,33 triliun. Kredit di segmen non-ritel mengalami pertumbuhan yang lebih baik dengan kenaikan 7,1% tahun-ke-tahun, terutama dalam kredit komersial yang meningkat tajam hingga 15,6%.

Kredit ritel CFS juga menunjukkan progres yang baik, didorong oleh peningkatan pembiayaan otomotif anak usaha yang tumbuh 7,4%. Secara keseluruhan, kredit konsumer seperti kartu kredit dan KTA juga menunjukkan pertumbuhan yang positif sebesar 6,7%.

Total kreditan yang dikeluarkan sampai Maret 2026 tercatat stabil di angka Rp121,99 triliun. Hal ini didukung oleh total aset yang mencapai Rp192,17 triliun, meningkat 1,2% tahun-ke-tahun.

Analisis Terhadap Simpanan dan Likuiditas Bank

Simpanan nasabah BNII mengalami pertumbuhan yang signifikan sebesar 6,1% menjadi Rp118,35 triliun. Kenaikan ini terutama didorong oleh pertumbuhan Giro yang melonjak sebesar 37,5%, meskipun ada penurunan pada produk tabungan dan deposito berjangka.

Secara khusus, deposito berjangka turun 12,3% sejalan dengan strategi Bank dalam memperkuat komposisi pendanaan dan mengoptimalkan biaya dana. Rasio CASA juga menunjukkan perbaikan, meningkat menjadi 61,2% pada Maret 2026.

Kinerja permodalan BNII tidak kalah menarik dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) yang tercatat 26,3%, sementara Common Equity Tier 1 (CET1) mencapai 25,2%. Likuiditas bank terlihat sehat dengan Loan-to-Deposit Ratio (LDR) sebesar 85,5%.

Perbankan Syariah dan Pertumbuhannya

Total pembiayaan syariah pada Maybank Indonesia tercatat naik 10,4% menjadi Rp32,23 triliun, didorong pertumbuhan dari Community Financial Services (CFS) dan Global Banking (GB). Pembiayaan syariah CFS saja bertumbuh 10,4%, mencerminkan daya tarik segmen ini di pasar.

Pertumbuhan tersebut terutama didorong oleh segmen SME+ dan RSME yang masing-masing tumbuh 39,1% dan 6,0%. Pembiayaan ritel syariah juga berkembang, didorong oleh sektor properti yang tumbuh 14,7% menjadi Rp10,78 triliun.

Secara keseluruhan, pertumbuhan pembiayaan syariah mencatat kontribusi signifikan terhadap total portofolio pembiayaan bank, mencapai 30,2%, sementara total aset syariah berkontribusi 24,5% terhadap total aset bank.

Dalam inovasi terbaru, Maybank Indonesia meluncurkan solusi Shariah Restricted Investment Account (SRIA) untuk memenuhi kebutuhan investor tertentu. Transaksi SRIA hingga saat ini telah mencatatkan outstanding mencapai Rp500 miliar.

Dengan semua pencapaian ini, kinerja Bank menghadapi tantangan dari volatilitas pasar, namun tetap optimis dalam memperkuat fundamental UKM untuk mencapai pertumbuhan berkelanjutan di masa mendatang.